境内所有虚拟货币撮合交易、法币换币平台早已被整治清退，早年的现货交易所、场内OTC渠道全部关停，不少用户想要购币选择私下点对点场外交易，但该模式隐藏多重现实隐患。私下个人之间转账换币没有官方监管与资金保障，交易依托私人银行卡、微信、支付宝转账，极易触碰银行卡冻结风险，一旦收款账户涉及电信诈骗、洗钱等涉案资金，付款方银行卡会被公安止付冻结，资金追偿无司法保障。同时私下交易没有标准化报价体系，买卖双方议价全凭口头约定，频繁出现卖方收款后失联、买方收到虚假代币的诈骗案例，即便产生经济纠纷向法院提起诉讼，法院会依据现行法规认定虚拟货币交易合同无效，投资者损失需要自行承担，无法通过司法途径追回亏损资金。
比特币价格无实物锚定、没有发行主体约束，单日涨跌幅度经常超过10%，极端行情下短时间暴跌30%以上属于常态，高波动极易造成本金大幅缩水。除此之外，存储环节同样暗藏隐患，比特币依托私钥、钱包地址确权，冷钱包丢失私钥、热钱包遭遇黑客盗币、托管平台跑路都是高频风险事件，平台倒闭后存放的比特币会直接无法提取，国内没有任何金融监管机构可以受理虚拟货币资产遗失赔付。部分不法分子借代购比特币、代充平台额度噱头实施资金盘骗局，诱导用户集中转账代买，最终卷款跑路，这类骗局每年涉案金额规模庞大，受骗散户很难挽回经济损失。
还有部分投资者试图通过换汇、跨境转账等方式在海外平台买入比特币，但我国外汇管理规定明确个人每年外汇额度仅限合规留学、旅游等日常用途，禁止外汇用于境外虚拟货币投资，违规拆分换汇、借用他人外汇额度购币，会被外汇管理部门标记异常，面临外汇额度冻结、行政处罚。跨境资金流转过程中，中转账户、第三方支付渠道被银行风控拦截概率极高，资金中途被退回或者截留已成普遍现象，跨境购币不仅成本高昂，还要承担汇率损耗、中转手续费、资金被扣等多重隐性成本。
