在很多国家，尤其是在中国，小额贷款公司是受到中国银监会（或其地方分支）的严格监管的，同时还要遵照相关金融法律和行业规范进行运营。2015年，银监会等四部门联合发布《关于促进小额贷款公司健康发展的指导意见》，对小额贷款公司的设立、业务范围、监管等方面作出了明确规定。随着互联网金融的兴起，通过网络平台进行的小额贷款（P2P网络借贷、小额快速贷款等）也纳入了监管范畴。符合规定的小额贷款是完全合法的。
持牌经营：正规机构都会有相应的金融牌照，可在国家企业信用信息公示系统等平台上查询到其注册和经营状态；
明确合同：合同条款清晰，贷款利率、还款方式、违约责任等关键信息一目了然；
信息透明：对于贷款的各项费用、审批流程等不会有隐瞒，避免诱导消费者陷入负债陷阱；
合法催收：在贷款回收过程中，采取的措施都符合法律规定，不会有暴力催收等非法行为。
在选择小额贷款服务时，如何判断其正规性至关重要。下面是一些实用的甄别方法：
查询牌照：前往国家或地方金融监管机构的官方网站，查询机构是否有合法的金融牌照。
审查合同条款：一个正规的贷款合同会将费用、责任等条款表述得非常清楚。任何含糊其辞或隐藏关键信息的行为都应该引起警惕。
对比利率：查看机构提供的贷款利率是否在合法范围内，避免高利贷。
搜索反馈和评价：在互联网上搜索该机构的客户反馈和评价，一定程度上可以了解其服务质量和正规程度。
警惕无牌照经营：没有牌照的贷款机构很可能是非法的，借款人应当远离；
避免轻信低门槛广告：一些机构打着“无抵押、无担保、秒批”的旗号，实际可能存在极大风险；
不接受私下交易：正规贷款机构的交易都应通过银行等金融机构进行，不会要求私下交易或直接给个人账户汇款；
咨询专业人士：面对复杂的贷款合同或不明确的条款，最好咨询律师或专业的金融顾问。
小额正规贷款在满足法律法规、具有清晰合同条款和合理利率等条件下是完全合法且有益的。消费者在选择小额贷款服务时，应通过合法渠道，对贷款机构进行严格审查，以保障个人权益不受侵犯。正确使用小额贷款，可以有效解决短期资金周转的问题，但也要警惕贷款陷阱，做到理性借贷，避免过度负债。
