需要确认的是合同是否已经生效。一般情况下，合同双方在履行合同前需完成签约，且合同条款需明确规定贷款金额、利息、还款方式和期限等要素。只有在确定合同符合法律规定、且双方签字或盖章确认后，合同才算正式生效。如果借款合同按照法律规定完成了所有必要手续，哪怕款项尚未到账，合同依然是有效的。
在合同签订后出现贷款款项未到账的情形时，需先分析原因。普遍情况可分为以下几类：
银行处理延迟：从贷款发放到资金到账可能存在银行处理的时间差，特别是遇到周末或公众假期，处理时间可能更长。
信息填写错误：在办理贷款手续时，账户信息填写错误也是常见原因之一，导致款项无法正确打入指定账户。
审核未通过：部分情况下，虽然双方已签订合同，但贷款最终发放还需通过贷款机构的最终审核，如果审核未通过，贷款可能无法发放。
欺诈风险：不排除贷款机构或中介存在欺诈行为，签订虚假合同后不发放贷款。
主动沟通确认：遇到贷款未到账的情况，首先应与贷款机构主动沟通，确认资金发放的状态和进程，了解延迟的原因。
信息核对：核实个人提交的相关账户信息是否正确无误，如有错误立即进行更正。
法律咨询：在确认贷款机构存在欺诈行为或合同违规后，可寻求法律咨询，保护自己的合法权益。
就“合同签了钱没到账用还吗”的问题，从法律角度出发，关键在于合同的有效性及资金是否真正发放。
如果合同有效且款项由于银行处理等客观原因延迟到账，且后续确实收到了款项，借款人依然需要依照合同约定进行还款。
如果因为行为方的原因导致款项一直未能到账，且借款方并未收到实际资金，理论上不存在还款义务，因为贷款的基本要求是款项到达借款人手中。
在遇到贷款机构故意拖延发放贷款或欺诈情形时，借款人需要保存好所有证据，包括通讯记录、合同副本等，以便在法律诉讼中使用。
对于“网贷合同签了钱没到账，需不需要还款”的问题，最关键的是界定合同的有效性和确认款项是否真正到账。在遇到相似问题时，借款人需要冷静分析，采取合理的应对措施，并在必要时寻求法律帮助。务必记住，保护自己的权益是前提，同时也要合理履行自己的义务。在网贷过程中，谨慎行事，合理借贷，才能最大程度减少不必要的麻烦和损失。
