我们需要了解借贷软件上的利率是如何形成的。借贷软件的利率通常受多种因素影响，包括但不限于央行的货币政策、市场供需状况、借款人的信用等级等。软件平台的经营成本以及风险控制措施也会对利率产生影响。用户在选择借贷软件时，应考虑这些因素综合作用的结果。
比较多个平台：用户可以收集多个借贷软件平台的信息，比较它们的利率水平，从中挑选利率相对较低的软件。现在很多第三方金融信息服务平台可以提供这样的比较服务。
注意额外费用：在比较利率时，别忘了考虑额外费用，如服务费、审查费等。有时候，表面上利率较低的软件，因为额外费用较高，实际成本并不划算。
查看用户评价：用户评价是了解借贷软件实际使用情况的重要途径。通过查看其他用户对软件的评价，可以了解到软件是否存在隐形收费、服务是否到位等信息。
信用等级：不同的用户因其信用等级不同，获得的借款利率也会有所不同。通常情况下，信用评分较高的用户可以享受较低的借款利率。
要想指出哪个借贷软件的利率最低并不容易，因为这受到很多动态因素的影响。但是，我们可以给出几个市场上比较知名并且通常情况下利率较为优惠的借贷软件作为参考：
微粒贷：作为腾讯系的一款产品，微粒贷凭借其便捷的申请流程和较低的利率吸引了大量用户。它的利率通常会根据用户的信用等级进行调整。
借呗：属于阿里金融旗下的蚂蚁金服产品，借呗也是市场上较为知名的借款服务之一。它为用户提供了灵活的借款和还款方式，利率也在同类产品中较为优惠。
360借条：这是一个综合性的金融服务平台，提供包括消费贷款、现金贷款在内的多种金融服务。360借条利用大数据风控技术，为用户提供个性化的借贷方案，利率相对合理。
选择利率最低的借贷软件时，不仅仅要看利率本身，还要考虑到申请的便捷性、审批的快速性、服务的质量等因素。要特别警惕一些表面利率低，但隐藏了大量额外费用的借贷软件。
强调一下财务健康的重要性。借款只是解决短期资金需求的一种方式，长远来看，提高个人的信用等级、控制负债比例、积累财富才是理财的根本。希望每位读者都能够做到理性借贷，过上财务自由的生活。
